Póliza Empresarial de Gastos Médicos
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¡EXELENTES NOTICIAS! La empresa en la que trabajas te da una póliza de gastos médicos… Ahora solo falta aprender a usarla.
Sé que revisar los conceptos básicos de una póliza puede ser un poco tedioso, complicado y engorroso. Sin embargo, hay que conocer algunos principios básicos para poder entenderla y aprovechar sus beneficios al máximo.
Identifica los siguientes conceptos generales de una póliza de seguro:
La suma asegurada: es la cantidad máxima que tiene de responsabilidad la compañía, es decir, lo máximo que te va a pagar. Es una cantidad que puede ser de menos de un millón de pesos, de dos, cinco, veinte millones o más. Cada póliza tiene diferente suma asegurada.
Deducible: se trata de un monto inicial que tú debes pagar antes de reclamarle a la compañía aseguradora que te pague. Este concepto se expresa siempre en una cantidad fija y determinada, por ejemplo, un deducible de cinco mil pesos. Una vez que tú hayas pagado esta cantidad, lo que reste de la cuenta le corresponde pagarlo a la aseguradora
Coaseguro: se expresa siempre con un porcentaje, por ejemplo, diez por ciento. Así, del total de la cuenta, una vez descontado el deducible, el beneficiario debe pagar este porcentaje y el resto la compañía aseguradora.
Gama hospitalaria: se refiere a los hospitales en los que el beneficiario tiene derechos a tratarse. Es muy importante saber a qué hospitales se puede tener acceso y a cuales no.
Coberturas adicionales: son derechos que el beneficiario puede tener además de la cobertura standard. Por ejemplo, haber pagado una cobertura adicional, te puede dar derecho a que, al usar tu seguro, pagues cero deducible por accidente, gastos funerarios, plan dental, etc.
Preexistencia: Aquella condición de la salud derivada de un accidente o de una enfermedad que existe con anterioridad a la contratación del seguro.
Ahora que ya sabes cuáles son los conceptos básicos de una póliza de seguro, es muy importante que sepas que, en el caso de la Póliza de Gastos Médicos o Póliza Colectiva, ésta póliza no te pertenece a ti, ya que quien la contrató fue la empresa para la cual trabajas y el día que dejes de colaborar en ella, no te podrás llevar dicha póliza.
¡No te preocupes! Hay productos especiales para las personas que están en tu situación, que son empleados y tienen una Póliza de Gastos Médicos como prestación. Estos productos se conocen como pólizas en exceso y tiene diferentes nombres:
CONEXIÓN, CONVERSIÓN O PROTECCIÓN GARANTIZADA.
CONEXIÓN de GNP.
La CONEXIÓN te ayudara para lo siguiente:
En Cuando la suma asegurada de tu póliza de grupo se termine, entrará la conexión con una suma asegurada de esta hasta 130 millones de pesos.
Si dejas de laborar en la empresa y, por ende, de estar asegurado con la póliza Colectiva, tu Conexión podrá seguir pagando los siniestros que hayas dejado abiertos, o sea cuyo tratamiento médico no haya concluido.
El día que dejes de laborar en esa empresa, podrás convertir tu Conexión en una póliza individual. Te van a aceptar y respetar la antigüedad que tenías.
Lo mejor de este producto es el costo que usualmente es del veinte por ciento de una póliza individual. Es muy bajo porque funge como un mero apartado de las póliza individual que en algún momento tendrás que contratar para ti. Además, puedes hacer los movimientos de póliza de Conexión o póliza en exceso a póliza individual y viceversa las veces que lo necesites. Dependerá de los cambios que tengas en el trabajo.
Así, tendrás absoluta certeza de contar con acceso a una póliza y estar asegurado para tranquilidad tuya y de tu familia.
Te voy a poner un ejemplo para que termines de entender los beneficios de este productos:
después, en diciembre del mismo año, tienes un accidente y te tienen que operar la columna vertebral. Este gasto que asciende a medio millón de pesos corre por parte de tu póliza de gastos médicos. Hasta marzo de 2021 te dan de alta. Finalmente, en mayo de 2021 dejas de laborar en esta empresa porque decidiste emprender y trabajar en un proyecto independiente. De tal manera que, al renunciar, dejas de contar con tu póliza colectiva.
En mayo, ya siendo independiente, quieres contratar una póliza de gastos médicos para ti. Sin embargo, es posible que te excluyan todos los padecimientos relacionados con la columna vertebral pues ya tienes una preexistencia. Es decir, la condición de salud en tu columna vertebral derivada de tu accidente.
En este caso, tú no podrías alegar que esa preexistencia ocurrió estando asegurado porque el seguro que cubrió tu operación no era tuyo, sino de la empresa en la que laborabas.
En cambio, si durante el tiempo que fuiste empleado de la empresa y previo al accidente, hubieras contratado una póliza en exceso de Conexión, al momento de ser independiente y contratar una póliza individual, la compañía aseguradora no hubiera podido objetarte la preexistencia y hubiera tenido que cubrirte cualquier accidente o enfermedad relacionada con la columna.
De haber contado con la Conexión, al momento de dejar de laborar en Alpha Hardin y habérselo notificado a tu agente de seguros, inmediatamente tu Póliza Colectiva se hubiera convertido en una póliza individual y se te hubiera reconocido la antigüedad desde que contrataste la Conexión.
Toma en cuenta que, si el día de mañana decides volver a ser empleado, podrás volver a convertir tu póliza individual en una Conexión de la Póliza Colectiva de tu nueva empresa. Esto lo puedes repetir indefinidamente.
Pero inclusive, si eres una persona muy estable laboralmente y trabajas toda tu vida profesional para la misma empresa, la Conexión te será muy útil porque al momento de tu retiro o jubilación, cuando tu salud probablemente no sea la mejor, vas a poder contar con un seguro individual sin necesidad de pasar selección medica, es decir, sin que te tomen en cuenta las enfermedades que probablemente tengas. Acuérdate que, en caso de retiro o jubilación, tampoco te llevas la póliza Colectiva porque nunca fue tuya.
Sé muy bien que, a veces, este tema puede ser complicado para algunos y árido o aburrido para muchos, por eso siempre estaré dispuesta a explicarte con toda la paciencia del mundo.
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