El Caso de Lucía
ABVSEGUROS
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Es 2022, Lucía hoy tiene 30 años y desde el 2019 fue diagnosticada con esclerosis múltiple, una enfermedad autoinmune que ataca el sistema nervioso central. No se sabe realmente cuál es la causa de esta enfermedad.
En 2019 Lucía ya trabajaba en la empresa en la que hoy sigue colaborando y, afortunadamente, desde el inicio de su contratación, la empresa le ha dado como prestación una póliza de gastos médicos mayores. Llamaremos a esta empresa “Restaurante González”, por ponerle cualquier nombre.
Gracias a esta póliza, Lucía ha podido pagar el tratamiento médico de esta enfermedad crónico-degenerativa.
Sin embargo, Lucía recién acudió conmigo para una asesoría, pues quiere cambiarse de trabajo. Resulta que recibió una oferta para una buena posición en otra empresa, además de que lleva más de un año inconforme con Restaurante González.
Por supuesto que ella quiere continuar con su seguro médico, pero lamentablemente tuve que informarle que la esclerosis múltiple no será cubierta por ningún seguro, pues se trata de una PREEXISTENCIA.
Una preexistencia es una enfermedad que se ha diagnosticado antes de la fecha de contratación de la nueva póliza.
No lo entiende y me reitera que ella ha estado asegurada desde el 2018 con la Aseguradora Atlas, que tiene una antigüedad del 2018 y que, por lo mismo, esta aseguradora ha estado pagando el tratamiento y las medicinas que requiere para su enfermedad.
Amigos lectores, ¿saben reconocer la causa por la cual Lucía NO podría continuar con esta póliza cuando salga de Restaurante González?
Muy sencillo, esta póliza como su nombre lo indica es una póliza de gastos médicos colectiva o gastos médicos grupal. En este caso, la aseguradora tomó al grupo de empleados que pertenecen a Restaurante González sin pasarlos por selección médica, es decir, no les hizo el cuestionario de salud para determinar si la aseguradora aceptaría participar en el riesgo del posible asegurado.
Recuerden que como les he dicho antes, un seguro de gastos médicos se contrata con salud y se paga con dinero.
Lamentablemente, antes de que le fuera diagnosticada esta enfermedad, Lucía no contrató su póliza de Conexión o de Conversión (el nombre varía dependiendo de la aseguradora, pero se trata del mismo concepto). Por tal motivo, cuando quiera contratar una póliza individual o vuelva a tener una póliza colectiva como prestación otorgada por su nuevo trabajo, es muy probable que no cubran los gastos de esta enfermedad, ya que repito, es una preexistencia.
Esta preexistencia sólo se la pagarían si la nueva póliza colectiva tiene contratada la cobertura de “Pago de complementos”. Es una cobertura adicional que puede ser contratada en las pólizas colectivas, pero dependerá de que la empresa lo haya solicitado y no suele ser el escenario más usual.
En pólizas individuales, definitivamente no se pagan las preexistencias y esta enfermedad puede ser incluso motivo de rechazo en la contratación del seguro.
Con esta historia que, lamentablemente, le ocurrió a una querida amiga, quiero recordarles que es importante que se acerquen a un agente de seguros de confianza (ABV Seguros, por ejemplo). Su agente revisará la póliza colectiva que tengan por parte de su empresa y podrá aconsejarles contratar las pólizas en exceso, llamadas Conexión o Conversión.
Si Lucía hubiera contratado por su cuenta la póliza de Conexión o Conversión en el 2018 cuando entró a trabajar a Restaurante González, antes de que le hubiera diagnosticado la esclerosis múltiple, hubieran ocurrido los siguientes escenarios:
- Cambiarse de trabajo y que la póliza de Conexión pague los complementos, es decir el tratamiento de la esclerosis múltiple en caso de que la nueva póliza colectiva no cuente con esta cobertura.
- Tener pase directo a una póliza individual, esto quiere decir sin cuestionar su salud actual y pagar el tratamiento de la enfermedad actual
- Tener una suma asegurada extra para que, en caso de que se acabe la suma asegurada de la póliza del “Restaurante González”, su póliza en exceso continue pagando la enfermedad.
Por favor, siempre que sean temas de seguros, revísalos con un experto, pues a veces creemos que estamos protegidos pero no siempre es así.
Recuerden seguirme en mis redes sociales para saber más del fascinante mundo de los seguros, y entenderlos de una manera facilísima.
Estoy a tu órdenes, Adriana Barrios Villarreal, agente de seguros ABV Seguros.
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